Leo con sorpresa un artículo de la BBC sobre empresas financieras clandestinas en Colombia que pagan intereses superiores al 35% anual por los ahorros de los depositantes (si bien, el artículo habla al principio del 35% mensual, las cifras que muestra más adelante en los testimonios están muy lejos de ese valor y más cercano al 35% anual… Un error lo comete cualquiera).

Las autoridades colombianas están comenzando a investigar las actividades de estos tomadores de depósitos, pero no hace falta contar con un gran conocimiento financiero para determinar que hay algo raro detrás de esta clase de negocios.

Mientras que un banco normal toma dinero a plazo fijo en Colombia a una tasa que no supera el 7% anual, estos individuos instalados en precarios establecimientos a las afueras de las ciudades, donde habita la gente humilde, paga un 35% anual por pequeños depósitos de no más de US$ 350 a un plazo de tres meses.

Plazos cortos, pequeñas cantidades de dinero, tasas altísimas, gente humilde y esperanzada… los objetivos detrás de este tipo de prácticas ilegales pueden ser varios. Uno de ellos, y el más probable es la estafa.

El sistema es más sencillo de lo que todos pensamos. Si yo perdiera todos mis escrúpulos y pusiera un negocio de estas características, cumpliría con las obligaciones para con mis depositantes durante seis meses o un año. Durante ese tiempo voy a perder mucho dinero. Sin embargo, llegará un momento que, ante la satisfacción de los primeros ahorristas, el boca a boca dará paso a una creciente cantidad de personas que busca invertir su dinero en mi (hasta ahora) confiable negocio y eso permitirá que el volumen de depósitos en mi poder supere al de los intereses pagados hasta el momento. En ese mismo instante cierro el negocio, me voy de la ciudad y comienzo nuevamente la misma estafa en otro sitio.

¿Cuál es el público objetivo? Gente de muy bajos recursos y muy bajo nivel educativo que ve la posibilidad de obtener dinero fácil a partir de sus escasos ahorros. ¿Quién es el que termina perjudicado y estafado? Los de siempre, los que menos tienen, los más inmunes de la sociedad.

Más Información | BBC